Bei einer Abtretung überträgt ein Gläubiger eine Forderung durch Vertrag auf einen anderen. Banken nutzen das als Zusatzsicherheit, etwa für Ansprüche aus Lebensversicherungen oder Bausparguthaben. Die Grundschuld bleibt die Hauptsicherheit.
Das Wichtigste
- Nach § 398 BGB kann eine Forderung per Vertrag übertragen werden, der neue Gläubiger tritt an die Stelle des alten.
- Abgetreten werden häufig Ansprüche aus Lebensversicherung, Bausparvertrag und Rückgewähransprüche.
- Die Abtretung stützt die Bank, zählt aber nicht zum Wert des Grundstücks.
- Nach der Rückzahlung muss die Bank die Abtretung freigeben.
Wann verlangt die Bank eine Abtretung?
Die Bank verlangt eine Abtretung, wenn die Grundschuld allein nicht reicht oder ein Teil der Tilgung aus einem anderen Vertrag kommen soll. Das ist etwa bei einem Bausparvertrag der Fall, der nach Zuteilung das Darlehen ablösen soll, oder bei einer Lebensversicherung als Tilgungsersatz.
Bei Rückgewähransprüchen geht es um Grundschulden anderer Gläubiger. Wenn eine ältere Grundschuld vorhanden ist, lässt sich die Bank den Anspruch auf deren Rückgabe oder Löschung abtreten, damit der Rang frei wird.
| Anspruch | Zweck für die Bank | Nach der Rückzahlung |
|---|---|---|
| Lebensversicherung | Tilgungsersatz oder Absicherung | Rückabtretung |
| Bausparguthaben | Ablösung oder Zusatzsicherung | Rückabtretung |
| Rückgewähranspruch | Rang frei machen | Verzicht oder Rückabtretung |
| Mietforderungen | Zusatzsicherheit bei Vermietung | Rückabtretung |
Was bedeutet die Abtretung für Sie?
Für Sie bedeutet die Abtretung, dass Sie über den Vertrag nicht mehr frei verfügen können. Kündigung, Beleihung oder Auszahlung gehen nur mit Zustimmung der Bank. Nach vollständiger Rückzahlung verlangen Sie die Freigabe, und die Bank erklärt die Rückabtretung. Bewahren Sie die Bestätigung der Rückabtretung bei Ihren Vertragsunterlagen auf, damit Sie später nachweisen können, dass der Vertrag wieder frei ist.
Rechenbeispiel: Wirkung einer abgetretenen Versicherung
- Annahme: Restforderung der Bank 60.000 €, Rückkaufswert der abgetretenen Lebensversicherung 18.000 €.
- Durch die Abtretung ist ein Teil der Forderung zusätzlich gedeckt.
- Rest, der nur durch die Grundschuld gedeckt ist: 60.000 € − 18.000 € = 42.000 €.
Die Bank sieht 18.000 € zusätzlich abgesichert. Nach vollständiger Rückzahlung gibt sie die Versicherung frei.
Häufige Fragen
Verliere ich meine Versicherung durch die Abtretung?
Nein. Sie bleibt Ihr Vertrag, aber ohne Zustimmung der Bank können Sie nicht darüber verfügen.
Wann bekomme ich die Ansprüche zurück?
Nach vollständiger Rückzahlung. Fordern Sie schriftlich die Rückabtretung an.
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Was heißt das für Ihre Finanzierung?
Im Erstgespräch rechnen wir Ihren Fall so, wie die Bank ihn rechnet.
Quellen und Rechtsgrundlagen
Stand: 16. Oktober 2026. Für Ihren Einzelfall ersetzt die Erklärung keine Beratung.