Modernisierungskredit ohne Grundbucheintrag

Verzichtet die Bank auf die Grundschuld, erhält sie keine dingliche Sicherheit an Ihrer Immobilie. Sie finanziert gegen Ihre Bonität und gegen den Umstand, dass Sie Eigentümer sind. Rechtlich ist das ein Allgemein-Verbraucherdarlehen und kein Immobiliar-Verbraucherdarlehen, weil das Grundpfandrecht fehlt. Aus dieser Einordnung folgt alles Weitere.

Das Erste ist das Tempo. Es gibt keinen Notartermin, keine Eintragung beim Grundbuchamt und keine Wartezeit darauf. Damit entfallen auch die Kosten für Notar und Gericht, und Ihr Grundbuch bleibt frei für spätere Vorhaben, etwa für eine Anschlussfinanzierung oder einen Anbau.

Das Zweite ist die Rückzahlung. Bei einem Allgemein-Verbraucherdarlehen dürfen Sie nach § 500 Abs. 2 BGB jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen, ohne Grund und ohne Frist. Verlangt die Bank dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung, ist diese nach § 502 Abs. 3 BGB der Höhe nach gedeckelt. Bei einer Baufinanzierung gilt diese Deckelung ausdrücklich nicht.

Das Dritte ist die Grenze. Ohne Sicherheit trägt die Bank das volle Risiko, deshalb fällt die mögliche Summe kleiner aus und die Laufzeit kürzer, und der Zins liegt über dem einer grundschuldbesicherten Finanzierung. Für einzelne Gewerke wie Bad, Fenster, Dach, Heizung oder Elektrik reicht der Rahmen regelmäßig. Für eine Kernsanierung reicht er selten, und dann ist der Weg mit Eintrag der günstigere, auch wenn er länger dauert.

Ob ein Verwendungsnachweis verlangt wird, unterscheidet sich von Haus zu Haus. Ein Teil der Banken will Angebote oder Rechnungen sehen, andere zahlen frei auf Ihr Konto aus. Für Eigenleistung ist dieser Punkt oft ausschlaggebend, weil sich die eigene Arbeitszeit nicht per Rechnung belegen lässt. Ich frage das vor der Antragstellung ab, nicht danach.