Der Schufa-Score ist ein Wert, mit dem die Auskunftei Schufa die Wahrscheinlichkeit schätzt, dass eine Person ihre Zahlungsverpflichtungen erfüllt. Er beruht auf gespeicherten Daten zu Konten, Krediten, Verträgen und Zahlungsstörungen. Die Bank nutzt ihn als einen Baustein ihrer eigenen Kreditwürdigkeitsprüfung.
Das Wichtigste
- Die Bank sieht neben dem Score auch die einzelnen Einträge, etwa laufende Kredite und Kreditkarten.
- Negative Einträge wie Zahlungsausfälle wiegen deutlich schwerer als ein mittlerer Score.
- Konditionsanfragen sind für andere Banken nicht sichtbar und wirken nicht auf den Score.
- Jeder kann einmal im Jahr eine kostenfreie Datenkopie anfordern.
Wie nutzt die Bank den Score?
Die Bank nutzt den Score als externe Bestätigung ihres eigenen Bildes. Sie gleicht die Einträge mit der Selbstauskunft ab: Sind alle Kredite angegeben? Gibt es Konten oder Kreditkarten, die nicht erwähnt wurden? Abweichungen kosten Vertrauen und können zu Rückfragen oder einer Ablehnung führen.
Der Score selbst entscheidet selten allein. Ein mittlerer Wert bei sicherem Einkommen und solidem Eigenkapital wird oft akzeptiert. Ein harter Negativeintrag dagegen schließt viele Banken aus, auch wenn die übrigen Zahlen stimmen.
| Eintrag | Bedeutung | Wirkung bei der Bank |
|---|---|---|
| Girokonto, Kreditkarte | normale Verträge | neutral, Anzahl wird gesehen |
| Laufender Ratenkredit | bestehende Verpflichtung | Rate wird abgezogen |
| Kreditanfrage | Antrag gestellt | für andere Banken sichtbar |
| Zahlungsstörung | Ausfall oder Kündigung | oft Ablehnung |
Was sollten Sie vor dem Antrag prüfen?
Sie sollten vor dem Antrag Ihre Datenkopie prüfen und veraltete oder falsche Einträge berichtigen lassen. Ungenutzte Kreditkarten und Girokonten mit Dispo können Sie kündigen, damit das Bild übersichtlich wird. Laufende kleine Kredite, die Sie ablösen können, sollten Sie vor dem Antrag ablösen, weil die Bank die Raten sonst voll in der Haushaltsrechnung abzieht.
Rechenbeispiel: Wirkung bestehender Raten
- Annahme: Freier Betrag in der Haushaltsrechnung 2.100 €.
- Laut Schufa laufen ein Ratenkredit mit 350 € und ein Leasing mit 280 € Rate.
- Abzug: 350 € + 280 € = 630 €.
- Verbleibender Spielraum für die Baufinanzierung: 2.100 € minus 630 € = 1.470 €.
Wird der Ratenkredit vor dem Antrag abgelöst, stehen 350 € mehr für die Darlehensrate zur Verfügung.
Häufige Fragen
Verschlechtert ein Kreditvergleich meinen Score?
Anfragen zu Konditionen sind für andere Banken nicht sichtbar. Erst ein Kreditantrag wird als solcher gespeichert.
Wie lange bleiben Einträge gespeichert?
Erledigte Einträge werden nach festen Fristen gelöscht, die Schufa auf ihrer Seite beschreibt. Prüfen Sie Ihre Datenkopie, um den Stand zu kennen.
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Was heißt das für Ihre Finanzierung?
Im Erstgespräch rechnen wir Ihren Fall so, wie die Bank ihn rechnet.
Quellen und Rechtsgrundlagen
Stand: 16. Oktober 2026. Für Ihren Einzelfall ersetzt die Erklärung keine Beratung.