Anschlussfinanzierung in Andernach: Ihr stabiler Markt als Vorteil bei der Bank

Eine Anschlussfinanzierung in Andernach läuft nach denselben Regeln wie überall: Prolongation bei Ihrer Bank, Wechsel zu einer anderen Bank oder ein Forward-Darlehen. Anders ist der Markt, nach dem die Bank Ihre Immobilie heute bewertet. Andernach ist nach dem Zinsanstieg 2022 kaum eingebrochen, Wohnungen liegen heute auf dem Niveau ihres Hochs.

Im Teilmarkt Andernach Kernstadt kosteten Eigentumswohnungen nach dem Bericht der Kreissparkasse Mayen 2019 rund 2.120 Euro je Quadratmeter, 2023 rund 2.700 Euro und aktuell rund 2.710 Euro. Häuser stiegen von rund 1.660 Euro im Jahr 2019 auf rund 2.280 Euro und liegen heute bei rund 2.240 Euro je Quadratmeter. Die Mietrendite beträgt 4,2 Prozent im Jahr.

Für Ihre Anschlussfinanzierung heißt das: Bei fast jedem Kaufjahr ist der Wert, den die Bank ansetzt, gestiegen oder stabil geblieben. Zusammen mit der Tilgung verbessert das den Beleihungsauslauf, also das Verhältnis von Restschuld zum Beleihungswert. Die Grundlagen zu Prolongation, Fristen und Kündigungsrecht stehen auf der Seite Anschlussfinanzierung.

Wer in Andernach bis 2021 gekauft hat, liegt heute über seinem Kaufniveau. Eine Wohnung aus 2019 liegt in der Kernstadt rund 28 Prozent über dem damaligen Preisniveau, ein Haus rund 35 Prozent. Käufe aus 2021 liegen bei Wohnungen und Häusern jeweils rund 7 Prozent darüber.

Eine Zinsbindung von zehn Jahren aus 2019 endet 2029, eine von fünf Jahren aus 2021 endet 2026. In beiden Fällen kommen Wertzuwachs und Tilgung zusammen, und die neue Bank sieht einen besseren Beleihungsauslauf als beim Kauf. Nur wer ein Haus um 2023 zum Höchststand gekauft hat, liegt heute rund 2 Prozent darunter. Das gleicht die Tilgung in der Regel aus.

Wie die Bank aus dem Marktwert den Beleihungswert ableitet, erklärt der Ratgeber Beleihungsauslauf.

Die Andernacher Kernstadt ist deutlich teurer als die Stadtteile. Eine Wohnung zwischen 40 und 80 Quadratmetern kostet dort nach dem Bericht der Kreissparkasse Mayen im Schnitt 2.770 Euro je Quadratmeter, in Eich 1.930 Euro. Ein Einfamilienhaus kostet in der Kernstadt im Schnitt 387.600 Euro, in Eich 306.300 Euro.

Umgekehrt ist es bei der Mietrendite: In Eich und Miesenheim liegt sie bei 5,1 Prozent, in der Kernstadt bei 4,2 Prozent. Für eine vermietete Immobilie in den Stadtteilen trägt die Miete die Anschlussfinanzierung also vergleichsweise gut. Die Bank beginnt die Bewertung mit dem Teilmarkt und prüft danach Ihr konkretes Objekt: Baujahr, Zustand, Wohnlage und Energiestandard.

Der Rhein spielt bei der Neubewertung eine Rolle, weil die Lage in den Wert eingeht und die Bank für das beliehene Gebäude in aller Regel eine Wohngebäudeversicherung verlangt. Liegt Ihr Objekt in Andernach in Rheinnähe, schaut eine neue Bank beim Wechsel genauer auf Lage und Versicherungsschutz als bei einem Objekt ohne Hochwassernähe.

Die Hochwassergefahrenkarten des Landes Rheinland-Pfalz zeigen für ein häufiges, ein hundertjährliches und ein extremes Hochwasser die Ausdehnung und die Wassertiefe. Prüfen Sie vor dem Bankwechsel, ob Ihre Wohngebäudeversicherung Elementarschäden einschließt, und legen Sie den Nachweis gleich zu den Unterlagen.

Bei einer vermieteten Wohnung in Andernach setzt die Bank die heutige Kaltmiete an, zieht Kosten für Verwaltung, Instandhaltung und Mietausfall ab und stellt den Rest der neuen Rate gegenüber. Die Mieten in der Kernstadt sind seit 2017 um rund die Hälfte gestiegen.

Nach dem Bericht der Kreissparkasse Mayen lag die durchschnittliche Kaltmiete 2017 bei rund 6,35 Euro je Quadratmeter, 2019 bei rund 7,05 Euro, 2021 bei rund 8,00 Euro, 2023 bei rund 8,90 Euro und liegt aktuell bei rund 9,50 Euro. Ist Ihre Miete seit dem Kauf mitgewachsen, trägt das Objekt die Anschlussfinanzierung besser als damals den Kauf. Legen Sie deshalb den aktuellen Mietvertrag oder die letzte Mieterhöhung vor. Worauf Banken bei vermieteten Objekten achten, beschreibt der Ratgeber Umschuldung bei vermieteten Immobilien. Wer in Andernach ein weiteres Mehrfamilienhaus kaufen will, findet die Rechnung der Bank unter Mehrfamilienhaus in Andernach finanzieren.

Gezahlt wird die Anschlussfinanzierung erst zum Ende Ihrer Zinsbindung, abschließen können Sie sie deutlich früher. Ein Forward-Darlehen sichert Ihnen die Kondition je nach Bank bis zu 60 Monate im Voraus. Ihre bisherige Bank muss sich nach § 493 Absatz 1 BGB spätestens drei Monate vor Ablauf melden.

Für einen Bankwechsel in Andernach sind drei Monate knapp. Die neue Bank bewertet Ihre Immobilie, prüft Ihre Unterlagen und stimmt die Abtretung der Grundschuld mit der alten Bank ab. Weil der Andernacher Markt stabil ist, lohnt sich der frühe Vergleich besonders: Ein guter Beleihungsauslauf öffnet mehr Banken, und das stärkt Ihre Verhandlung mit der bisherigen Bank.

Am Anfang steht die Frage, was Ihre Andernacher Immobilie heute der Bank wert ist. Erst danach entscheidet sich, ob Prolongation, Wechsel oder Forward-Darlehen passt.