Baufinanzierung in Neuwied
Wir vergleichen für Sie die Banken in Neuwied und im Kreis und finden die Kondition, die zu Ihrem Vorhaben passt.
Was eine Finanzierung in Neuwied ausmacht
Der wichtigste Punkt ist die Größenordnung. Eine Wohnung zwischen 40 und 80 Quadratmetern kostet im Teilmarkt Neuwied-Heddesdorf und Innenstadt im Schnitt 112.100 Euro, ein Einfamilienhaus 313.500 Euro. Das sind Summen, bei denen die Kaufnebenkosten noch aus Eigenkapital darstellbar sind, ohne dass die gesamte Rücklage aufgebraucht wird.
Der zweite Punkt ist die Bandbreite. Die Spanne bei Wohnungen reicht von 1.310 bis 2.950 Euro je Quadratmeter, bei Häusern von 124.800 bis 750.000 Euro. Zwischen der unteren und der oberen Grenze liegen Baujahr, Zustand und Lage. Eine Bank bewertet genau diese Unterschiede, und deshalb ist ein Durchschnittswert für Ihre Finanzierung nur der Ausgangspunkt, nicht das Ergebnis.
Der dritte Punkt betrifft die Objektarten. In Neuwied wird viel Bestand gehandelt, oft mit Modernisierungsbedarf. Für die Finanzierung heißt das: Was am Objekt noch gemacht werden muss, gehört von Anfang an in die Unterlagen. Wie eine Baufinanzierung insgesamt aufgebaut ist, steht auf der Seite Baufinanzierung.
Ein Durchschnittspreis sagt nichts über Ihr konkretes Objekt. Er sagt Ihnen aber, ob der aufgerufene Preis im Rahmen liegt oder ob Sie beim Verkäufer nachfragen sollten.
Kaufpreise und Mieten in Zahlen
Die folgenden Werte beziehen sich auf den Teilmarkt Neuwied-Heddesdorf und Innenstadt. Über alle Wohnungen hinweg liegt der Kaufpreis im Schnitt bei 1.890 Euro je Quadratmeter, die Kaltmiete bei 8,40 Euro je Quadratmeter mit einer Spanne von 5,65 bis 12,05 Euro.
- Mietrendite im Teilmarkt: 5,3 Prozent im Jahr, im Trend plus 0,7 Prozentpunkte.
- Orientierungswerte nach Wohnlage bei Wohnungen: mittlere Lage 1.310 Euro, gute Lage 1.550 Euro, sehr gute Lage 2.150 Euro je Quadratmeter.
- Erschwingliche Wohnfläche für einen Durchschnittshaushalt im Teilmarkt: 153 Quadratmeter.
| Wohnungsgröße | Kaufpreis je m² | Ø Kaufpreis | Kaltmiete je m² |
|---|---|---|---|
| bis 40 m² | 1.960 € | 51.000 € | 9,15 € |
| 40 bis 80 m² | 1.900 € | 112.100 € | 8,20 € |
| 80 bis 120 m² | 1.870 € | 168.300 € | 8,20 € |
| über 120 m² | 1.710 € | 232.600 € | 7,30 € |
Quelle: Sparkasse Neuwied, Immobilienmarktbericht Ausgabe 2024, Wohnlagen nach Einordnung des IIB Instituts. Alle genannten Werte sind der Stand von 2024 und geben Durchschnitte und Spannen wieder, keine Bewertung eines einzelnen Objekts.
Häuser nach Haustyp
Über alle Haustypen liegt der Gesamtpreis im Schnitt bei 311.600 Euro, die Spanne reicht von 124.800 bis 750.000 Euro. Aufgeschlüsselt nach Typ zeigt sich, dass der Quadratmeterpreis beim Einfamilienhaus am höchsten ausfällt, während Doppelhaushälfte und Zweifamilienhaus günstiger je Quadratmeter liegen.
| Haustyp | Ø Kaufpreis | Preis je m² | Wohnfläche | Grundstück |
|---|---|---|---|---|
| Einfamilienhaus | 313.500 € | 2.090 € | 150 m² | 440 m² |
| Reihenhaus | 264.600 € | 1.960 € | 135 m² | 310 m² |
| Doppelhaushälfte | 250.600 € | 1.790 € | 140 m² | 330 m² |
| Zweifamilienhaus | 246.000 € | 1.640 € | 150 m² | 423 m² |
Quelle: Sparkasse Neuwied, Immobilienmarktbericht Ausgabe 2024, Stand 2024. Das Zweifamilienhaus ist für Käufer interessant, die eine Einheit vermieten. Die Mieteinnahme rechnet die Bank dann anteilig in Ihre Haushaltsrechnung ein.
Der Vergleich zu Koblenz und was er für die Finanzierung bedeutet
Der Unterschied zwischen beiden Städten liegt beim Kaufpreis, nicht bei der Miete. In Koblenz kostet eine Wohnung im Schnitt 3.190 Euro je Quadratmeter, in Neuwied 1.890 Euro. Die Mietrendite liegt in Koblenz bei 3,9 Prozent, in Neuwied bei 5,3 Prozent.
- Für Kapitalanleger ist der Renditeabstand der entscheidende Punkt: Bei gleichem Kapitaleinsatz trägt sich ein Objekt in Neuwied eher aus der Miete. Was dabei sonst noch zählt, steht auf der Seite Finanzierung einer Kapitalanlage.
- Für Eigennutzer ist der niedrigere Kaufpreis der eigentliche Vorteil: Bei einer 80-Quadratmeter-Wohnung liegt der Unterschied im Kaufpreis rechnerisch bei rund 104.000 Euro. Entsprechend kleiner fällt das Darlehen aus, und entsprechend weniger Eigenkapital brauchen Sie, um auf denselben Beleihungsauslauf zu kommen.
| Kennzahl | Neuwied | Koblenz |
|---|---|---|
| Ø Kaufpreis Wohnungen je m² | 1.890 € | 3.190 € |
| Mietrendite im Jahr | 5,3 % | 3,9 % |
Die Neuwieder Werte stammen aus dem Immobilienmarktbericht der Sparkasse Neuwied, Ausgabe 2024. Die Koblenzer Vergleichswerte stammen aus dem dortigen Marktbericht der Sparkasse, ebenfalls mit Stand 2024. Beide Reihen bilden Durchschnitte ab und sind nicht auf ein einzelnes Objekt übertragbar.
Was das für Ihr Eigenkapital und den Beleihungswert heißt
Der Beleihungswert ist der Wert, den die Bank dauerhaft als Sicherheit ansetzt. Er liegt regelmäßig unter dem Kaufpreis, weil Abschläge für Zustand, Lage und Instandhaltungsrückstand einfließen. Aus dem Verhältnis von Darlehen zu Beleihungswert ergibt sich der Beleihungsauslauf, und der steuert, wie eine Bank Ihren Fall einordnet.
In Neuwied wirkt das niedrigere Preisniveau in beide Richtungen. Die absolute Summe, die Sie für einen bestimmten Beleihungsauslauf mitbringen müssen, ist kleiner als in Koblenz. Gleichzeitig ist die Streuung groß: Zwischen 1.310 Euro in mittlerer Lage und 2.150 Euro in sehr guter Lage liegen im Teilmarkt gut 60 Prozent Unterschied je Quadratmeter. Ein Objekt am oberen Ende der Spanne muss diesen Preis über Zustand, Ausstattung und Lage begründen können, sonst weicht die Bewertung vom Kaufpreis ab.
Praktisch heißt das: Planen Sie die Kaufnebenkosten immer zusätzlich ein. Bei einem Einfamilienhaus zum Durchschnittspreis von 313.500 Euro sind das je nach Konstellation mehrere Zehntausend Euro, die nicht mitfinanziert werden, sondern aus Eigenkapital kommen sollten. Welche Mittel dafür in Frage kommen, steht im Beitrag Eigenkapital.
Wenn ein Objekt deutlich über dem Schnitt seiner Lage aufgerufen wird, klären wir das vor der Bankanfrage. Eine Bewertung, die unter dem Kaufpreis liegt, verändert Ihren Eigenkapitalbedarf, und das erfahren Sie besser vorher als nach dem Notartermin.
Wie ich arbeite
Am Anfang steht kein Formular, sondern ein Gespräch über das Objekt und über Ihre Zahlen. Erst danach entscheidet sich, welche Banken für Ihren Fall überhaupt in Frage kommen.
- Wir sprechen über das Objekt in Neuwied, über Ihre Vorstellung von Rate und Laufzeit und über das verfügbare Eigenkapital.
- Sie stellen zusammen, was vorhanden ist: Exposé, Grundriss, Angaben zum Baujahr, Einkommensnachweise.
- Ich ordne den Kaufpreis in das Marktniveau des Teilmarktes ein und schätze ab, wie eine Bank das Objekt bewerten dürfte.
- Ich frage die Häuser an, die zu Objektart, Zustand und Ihrer Konstellation passen, und stelle Ihnen die Angebote gegenüber.
- Nach Ihrer Entscheidung begleite ich die Finanzierung bis zur Zusage, zum Notartermin und zur Auszahlung.
Sprechen wir über Ihr Vorhaben in Neuwied
Wenn Sie in Neuwied kaufen oder bauen möchten, klären wir in einem Gespräch, was Ihre Zahlen hergeben und welche Bank zu Ihrem Objekt passt. Bringen Sie mit, was Sie haben: ein Exposé, eine grobe Vorstellung vom Eigenkapital, Ihre Einkommenssituation. Alles Weitere ordnen wir gemeinsam ein.
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